Le début de l’année 2024 a apporté des signes rassurants concernant la demande de prêts hypothécaires pour l’achat de logements. Selon le Baromètre des Crédits hypothécaires de l’établissement de crédit Crif, la réduction de l’inflation et la baisse imminente des taux d’intérêt par la Banque centrale européenne (BCE), qui devraient avoir lieu dès le mois de juin, ont généré une reprise positive de la tendance des financements. Mais ces données ne doivent pas être considérées uniquement comme positives, pour le marché et pour les familles. Voyons pourquoi.
En fait, il a été enregistré au premier trimestre de l’année une reprise de la demande de prêts hypothécaires de la part des familles. Entre les mois de janvier et mars, les demandes ont montré une augmentation de 1,9% par rapport à la même période de 2023. Un élément à noter est la hausse marquée au cours du seul mois de mars qui a vu un bond de la demande de 6,9%. Selon l’analyse du Crif, la croissance de la demande globale de prêts hypothécaires (qui inclut tous les types de demandes, y compris les subrogations) peut être interprétée comme un effet du système préétabli rebond après deux ans de prudence par les familles.
La demande a été principalement soutenue par la baisse de l’IRS, le taux de référence des crédits immobiliers à taux fixe, qui a favorisé une transition vers des subrogations à taux variable. En pratique, de nombreuses personnes décident de renégocier ou de remplacer l’hypothèque existante : une action qui s’accompagne généralement d’une prolongation de la durée ou, pour les établissements de crédit qui la proposent, de laajout d’une nouvelle somme financée, pour les besoins de liquidité.
Dans tous les cas, les valeurs encore élevées des taux d’intérêt continuent de peser sur le montant moyen demandés par les consommateurs. Malgré une tendance à la hausse soutenue entre 2017 et 2023, la valeur des demandes au premier trimestre 2024 est restée quasiment stable (-0,8%), avec une légère augmentation (+0,3%) en mars par rapport à la même période de l’année précédente. La valeur moyenne des demandes est actualisée à 144 213 eurosun chiffre qui s’est stabilisé en raison des taux élevés qui entraînent des mensualités plus élevées et, par conséquent, une moindre possibilité de contracter des prêts hypothécaires de valeurs plus élevées.
Analyser les classes de montant en 2024, Les demandes de prêts hypothécaires pour des sommes comprises entre 100 000 et 150 000 euros restent parmi les plus populaires parmi les familles italiennes (soit 30,1% du total), un chiffre en ligne avec la période correspondante de 2023. Ensuite, la classe de montant privilégié varie entre 150 mille et 300 mille euros, choisie par 26,8% des candidats. Plus de 80 % des demandes incluent des échéanciers de remboursement d’une durée supérieure à 15 ansconfirmant la tendance des familles à opter pour des solutions de paiement alourdissant le moins possible le budget, afin de s’assurer une marge pour d’éventuelles dépenses imprévues.
Simone Capecchidirecteur exécutif du Crif, s’adressant à MilanoFinanza a souligné une autre tendance émergente : la propension aux financements « verts ». Cette orientation s’inscrit dans le cadre de la directive européenne EPBD (Directive sur la performance énergétique des bâtiments), qui vise à réduire significativement les émissions de gaz à effet de serre et la consommation d’énergie dans le secteur du bâtiment d’ici 2030. Capecchi a souligné que «les établissements de crédit proposent déjà des taux bonifiés pour les nouveaux prêts immobiliers, qu’il s’agisse de demandes de subrogation ou de biens à haute efficacité énergétique“.
 une bonne nouvelle et ce que demandent les familles – Turin News){kind=link}