Écoutez la version audio de l’article
Ces derniers mois, les banques ont entamé une réduction progressive des taux facturés aux familles, le taux fixe moyen étant tombé à 3,69% en mars dernier. Une baisse qui a été moins prononcée sur les crédits immobiliers à taux variable avec une moyenne stable au-dessus de 4 pour cent. C’est ce que rapporte un rapport d’analyse et de recherche de Fabi, la fédération bancaire italienne autonome. Les taux hypothécaires ont baissé en moyenne à 3,69%, contre des niveaux moyens supérieurs à 5% en 2023 : une réduction qui entraîne, dans le cas d’un prêt immobilier de 200 mille euros sur 25 ans, une économie globale de 54 mille euros (- 14,9 pour cent). En ce qui concerne les prêts hypothécaires décaissés l’année dernière, les mensualités des prêts à taux fixe ont effectivement doublé, tandis que pour ceux à taux variable, le « remboursement » mensuel a augmenté de 60 à 70 %, voire plus. En revanche, pour les anciens prêts hypothécaires, aucune différence pour ceux à taux fixe, tandis que les mensualités de ceux à taux variable ont augmenté jusqu’à 78 pour cent. Les taux des crédits à la consommation sont tombés à 8,93% en moyenne, après des sommets supérieurs à 14%.
Il y a 6,8 millions de familles endettées
Il y a 6,8 millions de familles endettées en Italie, soit environ un quart du total. Parmi eux, 3 millions et demi ont un prêt hypothécaire pour acheter une maison. Au cours des années 2022 et 2023, les taux d’intérêt sur les prêts ont augmenté, le coût d’emprunt augmentant progressivement jusqu’à 4,5 %. Depuis quelques mois, indique le rapport Fabi, “les banques, en prévision d’un retour à une politique monétaire moins restrictive de la part de l’Eurotower, anticipaient la baisse attendue des taux”.
En Italie, des hypothèques pour 423 milliards
La valeur globale des crédits immobiliers pour l’achat de logements s’élève, fin mars 2024, à 423,4 milliards d’euros, en hausse d’environ 33 milliards par rapport à fin 2020 (+9%), mais en baisse de 3 milliards par rapport à fin 2024. 2022 (-1%). Sur le total de 423,4 milliards décaissés, environ un tiers, soit 144 milliards, est à taux variable et les 279 milliards restants sont à taux fixe. Depuis juillet 2022, note Fabi, les nouveaux prêts hypothécaires à taux fixe sont passés d’un taux d’intérêt moyen d’environ 1,8% jusqu’à plus de 6% avec des mensualités qui, donc, sur la base des offres des banques, ont également plus que doublé. Ces derniers mois, les banques ont entamé une réduction progressive des taux facturés aux familles, le taux fixe moyen étant tombé à 3,69% en mars dernier. La baisse a été moins prononcée sur les crédits immobiliers à taux variable avec une moyenne stable au-dessus de 4 %. En 2023, les nouveaux prêts hypothécaires à taux variable avaient même atteint plus de 6% contre 0,6% fin 2021, aujourd’hui la moyenne est égale à 3,67%: cela signifie que pour un prêt de 150 000 euros d’une durée de 20 ans, la mensualité est 1 180 euros, soit 515 euros de plus (+77,4%) par rapport à ce qui aurait été obtenu il y a deux ans soit 665 euros.
Sileoni: sur les tarifs, nous sommes dans une phase de transition
«Après le moment des fortes hausses et en attendant la baisse des taux dans les mois à venir, les banques ont compris que le moment était venu de mettre un terme aux difficultés des familles et des entreprises qui se retrouvent encore à payer le prix d’une crise monétaire. politique restrictive”, souligne le secrétaire général de Fabi, Lando Maria Sileoni, en commentant l’étude Fabi sur les taux appliqués par les banques aux clients. Pour beaucoup, note Sileoni, «le caractère insoutenable des remboursements dure déjà depuis trop longtemps et, dans cette phase de transition, anticiper les actions de la BCE réduit les dégâts pour les clients et ne peut que contribuer à améliorer la qualité du crédit dans le secteur. En attendant des solutions efficaces et durables de la part de ceux qui gouvernent à Francfort, la priorité est de donner un signal fort à ceux qui se trouvent dans de plus grandes difficultés économiques et aux jeunes et avec la baisse des taux, la fonction refait aussi surface – en quelque sorte – secteur social”. Sileoni souligne que «nous sommes donc dans une phase de transition: en attendant la première baisse du coût de l’argent, que la BCE devrait décider dans une dizaine de jours, les banques améliorent donc les conditions des prêts et des hypothèques aux familles» . Le taux d’intérêt moyen, observe Sileoni, “a déjà considérablement baissé par rapport à fin 2024 et cela entraîne des avantages importants pour tous ceux qui souhaitent acheter une maison”. Dans les 18-24 prochains mois, souligne Sileoni, «la BCE réduira probablement drastiquement le coût de l’argent, en espérant que l’inflation reste aux niveaux bas d’aujourd’hui, pour atteindre environ 2%: c’est le niveau sensiblement optimal auquel nous devons nous habituer. à “.
Crédits à la consommation et prêts personnels pour 244 milliards
Le rapport souligne ensuite que sur un total de 25,7 millions de familles italiennes, celles qui ont un prêt hypothécaire sont environ 3,5 millions, sur un total de 6,8 millions de citoyens également endettés auprès d’autres formes de financement, comme le crédit à la consommation et les prêts personnels. . Entre crédits à la consommation et prêts personnels, les banques ont décaissé 244 milliards d’euros de prêts aux citoyens, en légère baisse par rapport aux valeurs de fin 2020. On constate un ralentissement progressif par rapport à la tendance des derniers mois, signe de la impact négatif de la hausse des taux d’intérêt enregistrée à partir de juillet 2022.
