Le taux hypothécaire moyen des nouvelles émissions pour l’achat de logements sont tombées à 3,61% en maipar rapport à 3,67% en avril et 4,42% en décembre dernier. C’est ce qui ressort du rapport mensuel de l’Association bancaire italienne (Abi), qui constate également une baisse du taux moyen des nouveaux prêts aux entreprises, qui est tombé à 5,21% contre 5,30% en avril 2024 et contre 5,45% en décembre 2023. D’une manière générale, l’ABI rapporte que le taux moyen global des prêts, y compris ceux souscrits les années précédentes, est resté stable à 4,81%.
Les prêts aux familles et aux entreprises en baisse
Dans l’ensemble, indique le rapport, les prêts aux entreprises et aux familles sont en vigueur en mai 2024. a diminué de 2,3% par rapport à il y a un an, même baisse enregistrée en avril 2024, lorsque les prêts aux entreprises ont diminué de 3,4% et les prêts aux ménages de 1,2%. La réduction des volumes de crédit est liée au ralentissement de la croissance économique, qui contribue à déprimer la demande de prêts. Ainsi l’Abi dans le rapport mensuel de juin.
En ce qui concerne l’avancement du les taux du marché, au cours des 13 premiers jours de juin, le taux des BOT à six mois était en moyenne de 3,61%, contre 3,64% en mai et en baisse de 45 centimes par rapport à la valeur maximale enregistrée en octobre 2023. Selon l’Abi, « ces derniers mois, il y a eu signes d’une baisse des taux du marché par rapport aux valeurs maximales précédentesanticipant la récente décision de la BCE d’abaisser les taux de politique monétaire d’un quart de point.”
Le taux appliqué aux nouveaux dépôts à terme, tels que les certificats de dépôt et les dépôts à terme, est tombé à 3,51 % en mai. En avril, il était de 3,59%, supérieur aux 3,49% enregistrés dans la zone euro. Par rapport à juin 2022, le dernier mois avant les hausses de taux de la BCE, lorsque le taux était de 0,29 %, la hausse était de 322 points de base.
La performance des nouveaux émissions d’obligations bancaires à taux fixe a augmenté de 221 points de base par rapport à juin 2022, atteignant 3,52% en mai, contre 1,31% en juin dernier. Le taux moyen sur l’ensemble des dépôts (certificats de dépôts, dépôts d’épargne et comptes courants) est resté inchangé par rapport au mois d’avril, égal à 1,04%, contre 0,32% onze mois plus tôt. Concernant les comptes courants, qui précisent l’Abi offrent “une multitude de services” et “n’ont pas de fonction d’investissement”, le rendement est resté stable à 0,57%.
Combien on économise avec la baisse des taux : le rapport Fabi
On se dirige donc vers une série de baisses des taux hypothécaires, les familles italiennes pouvant pousser un soupir de soulagement.
Ces derniers jours, le Fédération autonome des banquiers italiens (Fabi) suite à la baisse des taux de la BCE, elle a collecté des données sur l’état actuel des dépenses liées à l’achat d’une maison. Par exemple, si une famille décide de demander un prêt immobilier de 200 mille euros sur 25 ans, le les économies globales s’élèveraient à plus de 54 mille euros (-14,9%) par rapport au montant dépensé il y a deux ans. Dans une simulation, avec les tarifs actuels, la mensualité pendant 25 ans serait de 1 032 euros, contre 1 212 euros en 2022, avec une économie mensuelle de 180 euros, une économie annuelle de 2 162 euros, et un total de 54 044 euros.
