2022 et 2023 étaient deux années très sombres pour les consommateurs emprunteurs ou potentiels emprunteurs. La crise économique, en raison de divers facteurs, a conduit à une montée en flèche des taux hypothécaires et des prêts, sapant ainsi tout désir d’acquérir de nouveaux biens immobiliers et bien plus encore. Mais 2024, compte tenu également des prémisses, marque enfin un renversement de direction.
En effet, même en mai dernier, les tarifs facturés par les banques aux familles pour l’achat d’un nouveau logement étaient en baisse pour le sixième mois consécutif. Un fait qui donne matière à réflexion et donne une nouvelle vie au marché. Mais dans quelle mesure cette baisse des taux est-elle tangible ?
La baisse des taux est en marche : la situation actuelle
Mai 2024, selon le rapport mensuel deAbi (Association bancaire italienne)est le dernier de Ben 6 mois de diminutions progressives du taux hypothécaire sur les nouvelles opérations, qui ont débuté en décembre 2023. En ce sens, le taux actuel oui s’établit à 3,61%, en baisse par rapport aux 3,67% d’avril et même 4,42% de décembre dernier. Considérant que le pic atteint en novembre 2023 à 4,50% reste heureusement un lointain souvenir, la tendance baissière est véritablement significative.
Il s’agit, comme prévu, des prêts hypothécaires aux particuliers, c’est-à-dire aux familles recherchant une opération de financement pour l’achat d’un bien immobilier. Pour le moment, l’impact sur les entreprises et les entreprises est différent. En effet, même si les économies se font encore sentir, en mai, le taux s’élève à 5,21%, inférieur aux 5,30% d’avril mais toujours pas trop loin du sommet de 5,45% de décembre 2023.
Qu’est-ce que tout cela signifie? Que la charge des acomptes diminue, tant pour les solutions à taux fixe que pour les taux variables, quoique dans une moindre mesure. Et les perspectives, selon les projections sectorielles, sont plus que positives pour les mois à venir.
Un taux fixe ou un taux variable en valent-ils la peine aujourd’hui ?
Nous avons déjà donné en partie la réponse dans le paragraphe précédent. À ce jour, après les données de mai et les différentes annonces de coupes budgétaires de la BCE, le le taux fixe reste une solution plus stable, plus sûre et plus pratique pour les nouveaux prêts hypothécaires. Cette dynamique est due au fait que la variable a encore du mal à enregistrer des rendements significatifs dans les mensualités, considérant que en deux ans, l’augmentation de leur part a atteint des sommets de 119%. Un risque trop grand pour de nombreuses familles, sachant qu’au niveau actuel, la commodité n’est pas au rendez-vous.
Comme nous l’avons analysé dans une précédente étude approfondie, Facile.it a en effet tenté d’estimer la baisse des mensualités hypothécaires suite à l’annonce de la baisse du coût de l’argent de 25 points de base par la Banque centrale européenne. En ce sens, compte tenu de la tendance à la baisse du dernier semestre, le taux fixe remporte le défi de l’épargne avec le variable, avec un bon 20% de moins pour les nouveaux prêts hypothécaires (pour le même montant et la même durée).
Ce n’est pas un hasard si, toujours selon les estimations de Facile.it, les demandes de financement ont enregistré un augmentation de 17% sur la période janvier-avril 2024 par rapport à l’année dernière, avec le forfait sur les boucliers.
Des solutions pour trouver le meilleur tarif
Si vous envisagez d’acheter une nouvelle maison, avec une demande de prêt hypothécaire en pièce jointe, est-ce vraiment le bon moment pour agir ? Dans ces cas-là, la réponse est subjective, puisque le choix de réaliser une vente concerne différents facteurs, parmi lesquels l’impact du financement bancaire est certainement l’un des plus pertinents.
Il y a cependant certains aspects qui donnent de l’espoir. Tout d’abord, la ponctualité des analyses et la réussite des projections ; en fait, depuis janvier dernier, un 2024 est décidément marquante pour la baisse des taux et, comme nous voulions le démontrer, la descente est en cours, mai 2024 enregistrant une valeur jamais aussi bas depuis décembre 2022 (alors à 3,36%).
Compte tenu des estimations actuelles, cette baisse est vouée à se poursuivre et à s’intensifier dans les mois à venir – également grâce aux interventions prévues par la BCE – jusqu’à atteindre 2025.
Cette dynamique pousse les consommateurs à au moins commencer à regarder autour de eux, puisque les offres et les opportunités sont là. Facile.it, le comparateur de devis en ligne numéro un en Italie, nous vient également en aide dans cette situation, avec la possibilité pour les utilisateurs qui simulent un premier prêt hypothécaire de trouver la solution adaptée à leurs besoins, avec la possibilité d’accéder à certains cas pour offres exclusives. Il en va de même pour ceux qui souhaitent procéder à une subrogation, en se concentrant sur les nouvelles opportunités du marché actuel.
