Enfin des signes positifs du monde des prêts hypothécaires pour l’achat de logements : selon l’analyse de Facile.it et Mutui.it, au cours des quatre premiers mois de 2024 en Toscane, la demande de financement a augmenté de 18% par rapport à la même période de 2023. Le montant moyen demandé (+0,7%) et la valeur moyenne des biens immobiliers soumis à une hypothèque (+2%) ont également recommencé à croître.
«2023 a été une année complexe pour le marché hypothécaire, frappé par la hausse des taux d’intérêt et par une moindre disponibilité économique des familles, déjà aux prises avec la hausse de l’inflation», expliquent les experts de Facile .it. «L’année 2024 a cependant commencé de manière positive, avec une demande croissante, tirée avant tout par l’amélioration des conditions offertes par les banques pour les taux fixes, ce qui a généré une plus grande confiance des consommateurs envers l’avenir.».
Le profil du candidat
En analysant un échantillon de plus de 18.000 demandes de prêt hypothécaire collectées en ligne en Toscane, il ressort que ceux qui ont soumis une demande de prêt au cours des 4 premiers mois de l’année visaient à obtenir en moyenne 134.645 euros, un montant en très légère augmentation (+0,7% ) par rapport à la même période de 2023. La valeur moyenne du bien hypothéqué est également en croissance, atteignant 217 058 euros (+2%). La durée du crédit immobilier passe de 25 ans à 24 ans, tandis que l’âge moyen des demandeurs atteint 41 ans et demi (soit une augmentation d’un an par rapport à 2023).
En limitant l’analyse aux seules demandes de prêt hypothécaire pour l’achat d’une première maison, il ressort que le montant moyen demandé en Toscane au cours des 4 premiers mois de 2024 était égal à 138 876 euros, une valeur stable (+0,2%) par rapport à la même période. l’année dernière. La valeur moyenne du bien baisse légèrement, égale à 195 839 euros (-1%). Cependant, l’âge moyen du demandeur augmente légèrement (38 ans et demi), tandis que la durée du plan de remboursement diminue (près de 26 ans et demi).
Les demandes de subrogation augmentent, portées par les conditions avantageuses offertes par les banques pour les taux fixes : entre janvier et avril 2024, ce type de demandes représentait 29% du total toscan, en hausse de 9 points de pourcentage par rapport à la même période de l’année précédente.
La tendance provinciale
En analysant les demandes de prêts hypothécaires collectées en Toscane entre janvier et avril 2024, certaines différences apparaissent au niveau local.
Florence est la province toscane où le montant moyen le plus élevé a été enregistré (147 872 euros), suivie de Lucques (139 058 euros) et de Sienne (135 690 euros). Des valeurs inférieures à la moyenne régionale pour Prato (130 364 euros), Pise (129 729 euros), Pistoia (129 075 euros), Grosseto (123 358 euros) et Massa-Carrara (122 612 euros). En clôture du classement, très proches l’une de l’autre, Livourne (121 893 euros) et Arezzo (121 250 euros).
L’offre et les tarifs
Sur le front de l’offre, Facile.it a constaté qu’au cours des quatre premiers mois de l’année, les conditions proposées par les banques étaient globalement favorables, notamment pour les taux fixes, avec des indices en baisse entraînés par la baisse de l’IRS.
En regardant les meilleures offres disponibles aujourd’hui pour un crédit immobilier standard de 126 000 euros sur 25 ans (LTV 70%), les taux fixes partent d’un TAN de 2,87%, soit une mensualité de 589 euros.
Des indices encore plus avantageux pour les prêts hypothécaires verts dits à taux fixe (pour les biens de classe A ou B) : dans ce cas, les taux partent d’un taux TAN de 2,65% avec une mensualité de 574 euros.
L’amélioration des conditions a également touché les taux fixes de subrogation : aujourd’hui, ceux qui souhaitent changer de banque peuvent trouver des offres avec des indices TAN qui, pour un prêt immobilier moyen, commencent à 3,05% soit une échéance de 600 euros (qui descend à 578 euros en cas de subrogation verte).
Cependant, l’offre de taux variables est encore hors marché : les meilleurs taux démarrent à partir de 4,60 % et une échéance d’environ 708 euros.
