Florence, le 24 juin 2024 – I taux hypothécaires sont en baisse, apportant de bonnes nouvelles à la fois à ceux qui disposent déjà d’un prêt hypothécaire à taux variable et à ceux qui envisagent d’acheter une maison et de contracter un prêt hypothécaire. Le versements des prêts hypothécaires, en effet, sont en baisse et continueront à le faire, également grâce à la dernière baisse des taux de 0,25% par le BCE. Cette intervention a déjà permis aux emprunteurs d’économiser entre 15 et 25 euros par mois. Selon les estimations de Facile.it, sur la base d’un prêt hypothécaire moyen de 126 mille euros à rembourser sur 25 ans, la mensualité pourrait passer d’ici un an des 747 euros actuels à 692 euros.
L’échéance d’un crédit immobilier à taux variable pourrait en effet être réduite de 37 euros d’ici fin 2024 et de 55 euros au total d’ici juin 2025. Entre-temps, le taux fixe le plus avantageux est tombé à 2,60-2,65%, une nette amélioration par rapport à la moyenne de 3,28% enregistrée en 2023 par la Banque d’Italie. Ces conditions favorables ont conduit à une augmentation des demandes de financement en Toscane, qui, selon les données de Facile.it et Mutui.it, ont augmenté de 18% au cours des quatre premiers mois de 2024 par rapport à la même période de 2023. Même le le montant moyen de la demande est en légère croissance, pour atteindre 134 645 euros, soit une augmentation de près de 1 %.
Dans ce contexte, quoi de plus pratique ? Taux fixe ou variable ? “Il est évidemment temps d’opter pour le taux fixe, qui présente un avantage de deux points de pourcentage sur le taux variable. Le meilleur taux fixe aujourd’hui – explique-t-il Silvano Bartoliniexpert en crédit de Codacons Toscane – offre un TAEG de 2,60 à 2,65 %. Il existe également des promotions à 1,95 %, mais elles nécessitent généralement la souscription d’une assurance vie, invalidité ou perte d’emploi coûteuse.
« Même pour les subrogations du taux variable au taux fixe – poursuit Bartolini – il est possible d’obtenir un TAEG de 2,60%, garantissant ainsi la tranquillité d’esprit après une période pendant laquelle le taux variable a provoqué des échéances très élevées ». La subrogation hypothécaire est une opération simple et gratuite. Si vous disposez d’un prêt hypothécaire en cours auprès d’une banque à un certain taux et que vous trouvez une offre moins chère dans une autre institution, vous pouvez effectuer le transfert sans frais, à l’exception des frais hypothécaires de 35 euros. Tous les aspects bureaucratiques de la subrogation sont à la charge de la nouvelle banque, qui se chargera d’informer l’ancienne institution du transfert et d’acquérir toute la documentation nécessaire. La banque auprès de laquelle vous disposez du prêt immobilier ne peut pas refuser la demande de transfert, même si elle peut proposer de meilleures conditions pour fidéliser le client. Au contraire, la nouvelle banque a le droit d’accepter ou de refuser la demande de transfert de prêt.”
Faites attention au Taeg
Le AVR est le taux annuel effectif global. Il indique le coût total du prêt, exprimé en pourcentage annuel du crédit accordé et comprend les intérêts et toutes les autres dépenses, il est donc utile pour comparer le coût global des offres des différents opérateurs et décider en toute sérénité.
Frais annexes
En plus des intérêts, ce que les autres dépenses sont-ils payés sur l’hypothèque ? L’impôt retenu immédiatement par la banque, les frais d’expertise, les honoraires du notaire, l’inscription de l’hypothèque, l’assurance couvrant les dommages (par exemple incendie ou risque de décès du client), la gestion et l’instruction du dossier.
Acomptes à risque
Il est très risqué de ne pas payer les acomptes. Toute personne en difficulté peut toujours contacter la banque qui a émis le crédit immobilier et éventuellement tenter une renégociation. Dans certains cas, il est possible de recourir à des fonds publics de soutien, comme le fonds de prévention de l’usure et le fonds de solidarité pour la suspension des prêts hypothécaires.
