Le ministre Nello Musumeci a relancé un sujet délicat mais essentiel : à la veille de la conférence “Catastrophes : nouvelles voies pour la reconstruction” – qui a eu lieu hier à Rome – le ministre a réitéré la nécessité de stipuler Conditions d’assurance qui couvrent tout ou partie des dommages causés par des événements catastrophiques. Qu’il s’agisse de tremblements de terre ou d’événements de fragilité hydrogéologique, le gouvernement semble vouloir encourager l’initiative privée pour que chacun protège son patrimoine, sans attendre l’intervention de l’État (qui dépense en moyenne 3,5 milliards par an pour faire face aux urgences dictées par les petits ou grandes catastrophes).
Selon l’Ania (l’association des compagnies d’assurance), plus de 80 % des logements en Italie sont exposés à des risques – élevés ou moyens-élevés – de nature sismique ou hydrogéologique. Bref, le catastrophes naturelles ils constituent un horizon de plus en plus large pour notre territoire. Dans le détail, ces 80 % sont constitués de risque sismique (environ 40 % des habitations sont situées dans des zones de danger moyen ou élevé) et de risque de glissement de terrain et d’inondation (95 % des communes italiennes occupent des zones fragiles d’un point de vue hydrogéologique). En outre, les changements climatiques en cours, avec pour conséquence une augmentation des températures moyennes annuelles, sont à l’origine d’une augmentation de la fréquence et de l’intensité des événements atmosphériques extrêmes (tels que des gelées tardives, des tempêtes de grêle massives, des vagues de chaleur de plus en plus longues, des phénomènes violents et violents). incendies de grande ampleur) à l’échelle mondiale, qui sont souvent la condition préalable à une véritable catastrophe naturelle, du moins d’un point de vue hydrogéologique.
OBLIGATIONS POUR LES ENTREPRISES
Le gouvernement Meloni, dans la dernière loi budgétaire, a déjà introduit un obligation d’assurance payés par les entreprises pour couvrir les dommages causés par des événements tels que tremblements de terre, inondations, glissements de terrain, inondations et débordements d’actifs tels que terrains et bâtiments, installations et machines, équipements industriels et commerciaux. L’obligation entrera en vigueur le 31 décembre de cette année et s’appliquera à toutes les entreprises italiennes et étrangères ayant un établissement stable en Italie (à l’exception des entreprises agricoles).
Ceux qui seront obligatoirement assurés par la couverture d’assurance mentionnée ci-dessus seront
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le terrain et les bâtiments,
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les installations et les machines,
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équipements industriels et commerciaux.
Tout manquement à prévoir une couverture d’assurance entraînera l’exclusion, pour la personne non assurée, de l’attribution de cotisations, subventions, avantages financiers, provenant de ressources publiques, également en référence à celles prévues à l’occasion d’événements calamiteux et/ou catastrophiques.
Selon MBS Consulting, en Italie, presque toutes les micro-entreprises comptant jusqu’à 9 salariés ne sont pas assurées, ce qui signifie que seulement 5,6 % de ces entreprises ont souscrit une assurance contre les tremblements de terre, tandis que ce pourcentage tombe à 2 % pour les inondations. La couverture est également limitée pour les petites entreprises de 10 à 49 salariés (seulement 22,8 % sont assurées contre les tremblements de terre, 19,7 % contre les inondations), alors qu’elle augmente pour les entreprises de taille moyenne de 50 à 249 salariés (69,2 % pour les tremblements de terre et 71,5 % pour les inondations). ) et pour les grands (88,8% et 84,9%).
LA POLITIQUE DES CITOYENS INDIVIDUELS. MAIS C’EST COMBIEN ?
Pour les particuliers, l’assurance contre les dommages causés par les catastrophes naturelles (« cat/nat ») est très souvent une extension de l’assurance incendie, mais elle concerne toujours une petite partie des assurés. En Italie, un peu plus de 44 % de l’ensemble du portefeuille immobilier comprend des logements résidentiels couverts contre les risques d’incendie ; mais seulement 5,3% sont assurés contre les risques de catastrophes naturelles.
Mais combien coûte une assurance catastrophe ? Cela dépend de pas mal de facteurs:
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le risque sismique enregistré dans la zone où vous habitez ;
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l’état du bâtiment ;
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l’existence ou non d’une certification antisismique du bien ;
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de l’année de construction du bâtiment.
La police couvre tous les dommages matériels et directs aux biens assurés provoqués par un tremblement de terre et une inondation, y compris ceux résultant d’un incendie, jusqu’à l’explosion ou l’explosion qui est une conséquence directe de ces événements. Une couverture pour couvrir les dommages résultant de catastrophes telles qu’un tremblement de terre, une inondation et une inondation peut être souscrite dans le cadre d’une police autonome ou via un avenant à la police d’assurance tous risques des bâtiments.
De manière générale, ce contrat assure les dommages matériels et directs (y compris ceux dus à l’incendie et à l’explosion) subis par le bien et/ou son contenu (si assuré) du fait :
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tremblement de terre;
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formation de ruisseaux suite à des précipitations exceptionnelles ;
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fuite d’eau de bassins naturels ou artificiels (même si elle est causée par un tremblement de terre ou un glissement de terrain ou un glissement de terrain).
Outre le remboursement du capital assuré, la couverture des dépenses suivantes est normalement incluse :
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démolition, déblaiement, transport, élimination et traitement des décombres ;
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passer la nuit dans un hôtel si le logement est inutilisable ;
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l’enlèvement, le transport, le déménagement et le stockage chez des tiers des marchandises contenues dans les locaux.
Tous les bâtiments ne peuvent pas être assurés contre le cat/nat. Par exemple, ils sont exclus de la garantie
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ceux considérés comme illégaux au regard des réglementations en vigueur en matière d’urbanisme et de construction,
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ceux qui ne respectent pas les normes techniques de la loi ou des éventuelles dispositions locales relatives aux bâtiments en zone sismique ou sujets aux inondations à la date de leur construction.
L’obligation d’assurance des biens immobiliers soumis à des irrégularités de construction et d’urbanisme soulève une série de défis et de complexités dans les relations entre propriétaires et locataires qui pourront, le cas échéant, trouver une solution plus complète suite à la prise d’arrêtés ministériels d’application des dispositions en question qui devrait, espérons-le, aborder cette question de manière plus spécifique, en fournissant des lignes directrices et des dispositions plus détaillées, notamment procédurales, à suivre.
L’incapacité de fournir de telles clarifications pourrait ouvrir la voie à des litiges juridiques et à une incertitude, avec des impacts potentiels sur le marché immobilier et le secteur des assurances.
