La Banque centrale européenne (BCE) a publié hier le premier rapport d’étape sur la phase préparatoire de l’euro numériquelancé le 1er novembre dernier, qui se concentre avant tout sur paiements hors ligne dans le but de rendre la monnaie numérique aussi similaire que possible à l’argent liquide. L’euro numérique sera la « monnaie numérique de la banque centrale » émise par la BCE qui ne remplacera pas, mais complétera le papier-monnaie et – contrairement aux crypto-monnaies – sera la propriété de la Banque centrale qui devra en garantir la sécurité, la stabilité de la valeur et échange à la valeur nominale contre des espèces en euros. Dans son dernier rapport, l’institut de Francfort a souligné leimportance de la vie privée dans les futures transactions numériques : d’où l’idée d’étudier un moyen de paiement garantissant la confidentialité au payeur et au bénéficiaire du passage par un système hors ligne qui est le aussi similaire que possible à un paiement en espèces. «Le projet d’euro numérique comprend une fonctionnalité hors ligne qui garantirait à l’utilisateur un niveau de confidentialité comparable à celui des espèces pour les paiements dans les magasins physiques et entre particuliers. En payant hors ligne, les détails de la transaction ne seraient connus que du payeur et du bénéficiaire et ne seraient pas partagés avec les prestataires de services de paiement, l’Eurosystème ou tout autre prestataire de services de support », indique le rapport. En outre, la BCE étudie les limites de détention des monnaies numériques afin de garantir la stabilité financière et a finalisé le premier projet de règlement qui établit les règles et procédures visant à normaliser les paiements numériques en euros dans la zone euro.
Concernant les paiements hors ligne, l’Eurosystème développe une fonctionnalité « qui permettrait aux utilisateurs de l’euro numérique de payer sans connexion internet, après avoir chargé votre compte numérique en euros via Internet ou un distributeur automatique de billets”. Les paiements pourraient être effectués via des appareils hors ligne (tels que des téléphones ou des cartes de crédit) appartenant aux parties impliquées dans la transaction, sans avoir recours à des tiers. Comme prévu, la BCE s’efforce également de préserver la stabilité financière et le transmission de la politique monétaire. Pour cette raison, « les avoirs en euros numériques des particuliers ne seraient pas rémunérés et seraient soumis à des limites de détention ». L’institut de Francfort travaille déjà à établir les règles et procédures pour rendre les paiements numériques homogènes dans toute la zone euro et la version mise à jour du règlement sur l’euro numérique devrait être prête d’ici fin 2024. Dans un article sur La république, Piero Cipollone – membre italien du comité exécutif de la BCE – a expliqué que l’euro numérique offrirait plus de choix aux consommateurs, combinerait la commodité de l’argent liquide avec les systèmes numériques, simplifierait certains paiements dans toute l’Europe et assurerait plus de concurrence, tandis que la BCE préserverait circulation des espèces. Utiliser ou non cet instrument de paiement serait un libre choix de l’utilisateur.
Rendre les paiements numériques complètement similaires aux paiements en espèces, sans éliminer le papier-monnaie et sans protéger la vie privée, semble dissiper tout doute sur les finalités de contrôle inhérentes aux paiements électroniques, qui s’inscrivent dans le contexte plus large également constitué par l’identité numérique, tout en préservant les principaux objectifs de l’introduction de ce nouveau moyen de paiement : à savoir, maintenir incontesté le rôle des banques centrales dans l’émission et le contrôle de la monnaie pour se protéger de la montée en puissance des crypto-monnaies émises par le secteur privé et s’adapter à changements soudains dans le système financier qui se produisent à l’échelle internationale. « Même dans un monde complètement différent, comme celui du numérique, nous avons besoin d’une monnaie fondée sur la souveraineté et les banques centrales. Ce sera l’euro numérique quand il naîtra”, a déclaré il y a un an le commissaire européen à l’économie Paolo Gentiloni, révélant ainsi le véritable objectif de la monnaie numérique. Cependant, en novembre dernier, la BCE écrivait que « le succès d’un euro numérique pourrait transformer l’Europe, qui deviendrait le leader mondial de la finance numérique et des monnaies numériques des banques centrales », conférant un avantage compétitif au Vieux Continent. De nombreux pays et puissances émergentes étudient en effet les systèmes numériques pour contourner eux-mêmes les sanctions occidentales, ce qui pourrait favoriser une changement historique dans le système financier.
L’établissement de crédit européen a annoncé qu’il fournirait des conseils techniques aux institutions européennes impliquées dans les délibérations législatives. En fait, le Conseil des gouverneurs de la BCE ne décidera de l’éventuelle émission de l’euro numérique qu’une fois la législation pertinente adoptée, un cadre essentiel pour le fonctionnement concret du nouveau mode de paiement.
