L’année dernière en Italie, l’utilisation des paiements virtuels a augmenté plus qu’ailleurs en Europe: c’est ce qu’indique le troisième rapport sur les habitudes de paiement de plus de 500 000 PME et indépendants présents dans les principaux pays européens (Italie, France, Allemagne et Espagne) de Combien.
Selon l’analyse, l’année dernière en Italie les paiements virtuels via des portefeuilles numériques ont augmenté de 22%; par ailleurs, les professionnels et les PME apprécient l’intelligence artificielle et l’adoptent de plus en plus (de 0,2% en 2023 à 4% cette année).
En général, au niveau européen Il y a une nette évolution vers les cartes virtuelles et les transactions en ligne ce qui confirme la transformation numérique des pratiques financières des PME, même si les paiements hors ligne continuent de représenter la plus grande part du marché.
“Comme le montre notre rapport sur les habitudes de dépenses de cette année, nous sommes confrontés à une transition historique des PME européennes vers une transformation numérique, avec un rôle clé des outils numériques et des portefeuilles virtuels. Tendance confirmée également en Italie, pays où les paiements virtuels via l’utilisation de portefeuilles électroniques ont le plus augmenté, où l’utilisation de cartes physiques reste importante. Il convient de noter que même les PME européennes les plus traditionnelles choisissent cette voie, en exploitant la technologie pour rester compétitives, en mettant l’accent sur la résilience et l’adaptabilité.” il commente Mariano Spallettidirecteur général pour l’Italie de Qonto.
L’utilisation des paiements virtuels se développe
Les paiements physiques traditionnels en magasin diminuent de 13% sur tous les marchés, tandis que les virtuels augmentent à l’échelle mondiale, notamment grâce aux portefeuilles numériques tels qu’Apple Pay et Google Pay. Le premier compte actuellement le86 % des transactions sur portefeuille numérique des clients Qonto, même si elle croît moins que Google Pay (+56% contre +75%).
Les transactions en ligne des PME sont également en croissance Les paiements hors ligne, c’est-à-dire traités directement en magasin, continuent de représenter les deux tiers des transactions. Cependant, l’année dernière, ces paiements ont diminué de 3 %, contre une augmentation de 6 % pour les paiements en ligne.
Cette tendance est particulièrement évidente en Espagne, où 63 % des dépenses par carte s’effectuent via Internet ; en revanche, en France (68%) et en Italie (72%, pourcentage plus élevé dans l’UE), les transactions POS dans les établissements commerciaux sont privilégiées.
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Les transactions avec cartes virtuelles sont également en croissance, même si celles avec cartes physiques représentent encore 91 % du total en Europe.
En Italie, par exemple, il existe un Croissance rapide de l’adoption des cartes virtuelles, avec un taux de croissance 4 fois supérieur à celui des cartes physiques (35% contre 8%). Là encore, l’Espagne est à l’avant-garde de cette tendance avec un taux d’adoption des cartes virtuelles nettement plus élevé (plus d’un tiers des transactions) par rapport à l’Allemagne (11 %) et à la France (moins de 8 %).
Les PME choisissent l’intelligence artificielle
L’adoption d’outils d’IA se développe parmi les PME européennes: nous sommes passés de 1% au premier trimestre 2023 à 8% en 2024.
L’Italie affiche une augmentation significative de l’adoption de l’IA, passant de 0,2 % à 4 % cette année. L’Allemagne est en tête de l’adoption des outils d’IA parmi les clients Qonto, passant de 0,5% à 13% d’ici 2024, suivie par l’Espagne (de 0,9% à 11%) et la France qui atteint au contraire 8%.
“Lorsqu’elles disposent d’outils numériques utiles, les PME ont tendance à les utiliser de plus en plus. Sur nos 4 marchés européens, Qonto cible un potentiel de 15 millions de PME. À l’avenir, nous avons l’intention de continuer à ouvrir la voie à l’innovation et à fournir le meilleur système de financement d’entreprise à de plus en plus de professionnels et d’entreprises. Avec une équipe de 1 600 collaborateurs en Europe, je suis convaincu que nous sommes sur la bonne voie pour atteindre cet objectif.” a conclu Spalletti.
