comment ça marche et quelles sont les exigences — idéalista/news

Quels sont les moyens d’accéder au hypothèque pour les étrangers, dans le but d’acheter une première ou une résidence secondaire en Italie ? Depuis quelques années, la demande de propriétés italiennes de la part de citoyens d’origine étrangère augmente considérablement, entre ceux qui ont décidé de s’installer définitivement dans le pays et ceux qui souhaitent acheter une maison pour y passer leurs vacances. Comment procéder, par conséquent, pour Demande de financement? Et surtout, y a-t-il des limites ?

D’une manière générale, ceux qui optent pour un prêt hypothécaire pour étrangers peuvent accéder aux mêmes conditions de financement que celles proposées aux citoyens italiens. Ce qui change cependant, ce sont les conditions d’entrée. Pour cette raison, il est certainement utile de profiter des outils en ligne pour trouver la meilleure hypothèque pour vos besoins.

Comment fonctionne l’hypothèque pour les étrangers

Acheter un immeuble en Italie avec nationalité étrangère c’est une opération qui, en présence de conditions adéquates, ne laisse pas présager de problèmes majeurs. Il faut cependant distinguer deux situations principales, qui présentent des voies d’accès au financement différentes :

• celui de les étrangers qui ont immigré de façon permanente en Italie et, par conséquent, les résidents du pays ;
• celui de étrangers résidant à l’étrangerqui souhaitent acheter une propriété pour rester temporairement dans le pays, par exemple pendant les vacances.

En outre, il convient de souligner que les voies d’accès différenciées au prêt hypothécaire pour les étrangers concernent principalement les citoyens non européens, tandis que pour les résidents de l’Union européenne, les mêmes règles s’appliquent pour l’essentiel que pour les citoyens italiens.

Prêt hypothécaire pour étrangers résidant en Italie

Le premier cas, comme déjà mentionné, concerne ceux qui souhaitent demander un prêt hypothécaire pour étrangers et résider de manière permanente en Italie. Dans ce cas, on parle plus précisément de citoyens non européens ayant immigré en Italie qui, à l’exception des conditions d’accès, peuvent bénéficier des mêmes conditions de financement offertes à la population plus générale.

Pour comprendre comment un citoyen non-européen peut demander un financement pour l’achat d’une propriété, et donc comment fonctionnent les prêts hypothécaires en Italie, il est conseillé de consulter un guide hypothécaire étape par étape. Après cela, vous devez vous conformer à certains exigences:

• avoir résidé en Italie pendant au moins deux ansen produisant les attestations pertinentes attestant de la durée du séjour dans le pays ;
• être en possession d’un permis de séjour régulier;
• avoir un salaire stableavec attestation de revenus y afférente via déclaration ou fiches de paie ;
• travailler en Italie depuis au moins 6 mois ;
• être propriétaire d’un compte bancaire ou service postal italien ;
• produire une copie du Contrat de travail.

Il est utile de souligner que les exigences peuvent varier, voire énormément, d’un établissement de crédit à l’autre. Par exemple, certaines banques n’accordent pas de prêts hypothécaires aux étrangers résidant en Italie depuis moins de 5 ans, d’autres exigent des contrats de travail permanents ou au moins quelques années de travail couvertes. Encore une fois, pour demander un financement, vous devez avoir un Code fiscal italienà demander au Guichet Unique de l’Immigration de la Préfecture.

Prêt hypothécaire pour étrangers non résidents en Italie

Pour ceux qui ne résident pas de manière permanente en Italie, mais souhaitent acheter un bien immobilier pour de courts séjours – une résidence secondaire, par exemple, pour les vacances – les exigences hypothécaires sont généralement plus faibles. Il faut en effet démontrer :

• sa propre statut de revenu;
• être en possession d’un lieu de travail stable;
• équipez-vous de copie du contrat de travail;
• ouvrir un compte bancaire ou la poste italienne, souvent auprès du même établissement de crédit avec lequel le contrat hypothécaire est signé.

Pour un hypothèque en Italie avec fiche de salaire étrangèreles documents à produire peuvent différer selon les règles en vigueur dans le pays d’origine en matière de déclarations fiscales.

Là encore, les exigences des banques italiennes peuvent énormément varier d’un établissement de crédit à l’autre. Par ailleurs, les étrangers non résidents souhaitant acheter une maison en Italie peuvent également s’adresser aux institutions de leur pays d’origine, puisqu’il n’est pas indispensable que l’hypothèque soit accordée par une banque italienne pour finaliser la vente.

Concessions et taux d’intérêt pour les prêts hypothécaires pour étrangers

Même ceux qui contractent un prêt hypothécaire pour étrangers pour acheter une propriété en Italie, surtout s’ils sont résidents permanents dans le pays, peuvent accéder à la plupart des avantages actuellement disponibles pour le financement dédié à leur première maison. Encore une fois, les taux d’intérêt restent les mêmes que ceux offerts à la population en général.

Quelles réductions obtenir sur votre premier prêt immobilier

Les immigrés réguliers, munis d’un permis de séjour, peuvent pratiquement accéder à tous concessions existant pour le premier prêt hypothécaire. Parmi les allègements fiscaux les plus connus, on peut notamment citer :

• le 19% de déductions sur l’IRPEF pour les intérêts et les frais supplémentaires de l’hypothèque, pour un maximum de 4 000 euros par an ;
• là réduction d’impôt sur la taxe d’enregistrement, à 2%, et la taxe fixe cadastrale et hypothécaire de 50 euros, pour les achats auprès de particuliers ou d’entreprises en exonération de TVA ;
• là Réduction de TVA à 4% lors d’un achat auprès d’entreprises soumises à la taxe sur la valeur ajoutée et à l’immatriculation, à la taxe cadastrale et hypothécaire de 200 euros ;
• la possibilité d’accéder à Fonds hypothécaire résidentiel de moins de 36 ansqui vous permet d’obtenir un fonds de garantie de l’État sur le bien, si vous remplissez les conditions requises.

Taux d’intérêt de mai 2024

Comme déjà mentionné, les citoyens non européens peuvent accéder aux taux d’intérêt attendus pour la population italienne. En outre, les principales banques italiennes – Intesa Sanpaolo, Unicredit, Banco BPM, BPER, etc. – n’imposent pas de limites particulières aux candidats étrangers, en présence d’exigences minimales pour demander un financement.

Mais quels sont les tarifs de référence pour mai 2024? En utilisant le idéaliste/simulateur d’hypothèquessupposons que nous souhaitions demander un prêt hypothécaire de 200 000 euros, à des taux de 3,20% pour le fixe et de 5,02% pour le variable :