Les entreprises Fintech affinent leurs stratégies de croissance : Swan arrive en Italie et Revolut lance des obligations.
Swan arrive à Milan
Swan, une fintech européenne active dans le secteur de la finance intégrée, arrive en Italie et choisit Milan comme siège italien. En Europe, plus de 100 entreprises européennes ont déjà intégré de manière transparente certains services bancaires, tels que les comptes, les cartes et les systèmes de paiement, dans leurs produits en utilisant les services Swan. L’approche Banking-as-a-Service permet aux entreprises d’améliorer l’expérience client et de créer de nouvelles sources de revenus.
Le lancement de Swan à Milan est l’une des étapes de la stratégie d’expansion européenne plus large, alimentée par 37 millions d’euros d’investissements de deuxième étape en 2023 et l’énorme succès des lancements à Barcelone et Amsterdam la même année.
Alessandro Giovanelli, responsable de l’Italie chez Swan, décrit comment la finance intégrée est la clé pour que de nombreuses entreprises atteignent leur plein potentiel, en particulier dans un contexte où l’entrepreneuriat technologique est en pleine phase d’expansion. « Le paysage technologique italien connaît une phase importante d’expansion et de transformation. En 2023, la valeur cumulée des startups italiennes a atteint 54 milliards de dollars – explique-t-il – Bien qu’encore à ses balbutiements, surtout si on le compare à d’autres grandes économies européennes, notre écosystème est sur une trajectoire de croissance comparable à celle de la France et de l’Espagne ; La finance intégrée sera l’un des principaux moteurs de cette expansion, représentant le meilleur outil pour libérer le potentiel des entreprises italiennes dans de nombreux secteurs, tels que la gestion financière, les ressources humaines, l’immobilier et les voyages, pour n’en citer que quelques-uns”.
Les services de Swan
Avec l’arrivée de Swan à Milan, les entreprises italiennes seront en mesure de proposer à leurs clients des comptes courants locaux sous leur propre marque et d’autres services bancaires, tels que l’IBANS italien, avec une assistance juridique et en matière de conformité localisée. Ce type d’offre représente un aspect clé de la stratégie d’hyperlocalisation de Swan, qui vise à personnaliser les services financiers en fonction des besoins spécifiques de chaque marché sur lequel elle est implantée : France, Allemagne, Italie, Pays-Bas, Espagne et autres.
« Nous sommes là pour aider les entreprises italiennes à ajouter facilement des fonctionnalités bancaires à leur offre et à renforcer rapidement leurs nouvelles solutions sur le marché – souligne Nicolas Benady, PDG de Swan – En proposant des comptes, des paiements et des cartes avec leur propre logo, les entreprises peuvent proposer de meilleurs produits, augmentant ainsi leur expansion ; De nombreuses entreprises qui travaillent avec nous déclarent avoir triplé leur chiffre d’affaires par client après avoir introduit nos services bancaires. Swan permet aussi bien aux startups en phase de développement qu’aux entreprises structurées d’entrer sur le marché de la finance intégrée et d’être compétitives à l’échelle mondiale.
Swan a déjà traité plus de 15 milliards d’euros de transactions pour une gamme de clients dans 16 secteurs d’activité différents. Les entreprises qui ont choisi Swan sont innombrables ; des grandes entreprises comme Carrefour aux licornes technologiques montantes comme Pennylane. Parmi les entreprises italiennes figurent Agicap, leader de la gestion de trésorerie, et Tundr, une fintech sociale.
Tundr a été la première entreprise italienne à faire confiance à Swan. Leur plateforme d’avantages sociaux propose des bons pour la mobilité verte, le shopping et les loisirs, associés à une application axée sur le développement durable qui permet aux employés et aux employeurs de suivre les avantages et de gérer les dépenses à l’aide de filtres personnalisés.
Revolut lance des obligations
Des nouvelles également pour Revolut. L’application financière a ajouté des obligations à son offre d’investissement en Italie et élargira la liste des obligations d’entreprises et d’État dans les mois à venir. Le montant minimum pour commencer à investir en obligations est de 100 euros ou dollars, avec une commission fixe de 0,25% par opération. D’autres frais peuvent s’appliquer.
Cette annonce intervient après qu’une récente enquête représentative menée par Dynata pour le compte de Revolut en Italie a montré que 29 % des Italiens indiquent une faible tolérance au risque, ce qui les amène à rechercher des options d’investissement plus sûres. Les Italiens font preuve d’un degré de conservatisme au même niveau que la moyenne européenne. Par ailleurs, 30 % des Italiens sont enclins à diversifier leur portefeuille tout en restant ouverts à un risque modéré.
La commodité des obligations
Les obligations apparaissent comme un bon point de départ pour les investisseurs qui ont tendance à être plus réticents au risque, offrant généralement une stabilité et une grande diversification de portefeuille. De bonnes notations de crédit et une protection contre l’inflation contribuent également à leur attrait pour les investisseurs en quête de stabilité et de rendements potentiellement fiables. Les gouvernements et les entreprises utilisent les obligations comme moyen de lever des capitaux, offrant aux investisseurs la possibilité de prêter de l’argent en échange de paiements d’intérêts périodiques et du remboursement éventuel du principal. Différents types d’obligations offrent différents profils de risque et de rendement et doivent être évalués en conséquence. Les rendements obligataires pourraient également en faire une bonne couverture en cas de ralentissement économique plus large.
Les risques
Les services d’investissement dans l’EEE sont fournis par Revolut Securities Europe Uab (« Revolut »), qui est une société d’investissement autorisée et réglementée par la Banque de Lituanie. Comme pour tout investissement, le capital est en danger. La valeur des investissements peut augmenter et diminuer. Les performances passées, ainsi que le rendement obligataire affiché en termes bruts, ne constituent pas un indicateur fiable des performances futures et Revolut ne garantit pas que les objectifs d’investissement seront atteints ou que le portefeuille générera des rendements. Vous pouvez perdre la totalité de votre investissement en cas de défaillance de l’émetteur de l’obligation. La valeur des investissements peut être affectée par les fluctuations des devises.
