13 juin 2024
Écoutez l’article (audio par Fineconomy)
« L’Italie est-elle un pays pour les personnes âgées » ? Certainement oui : le titre du célèbre film des frères Cohen, adapté, convient bien à notre Péninsule, qui fin 2023, sur 59 millions d’habitants, comptait plus de 14 millions de plus de 65 ans. Un quart ou presque : 24% du total. Et elles vont augmenter : d’ici 2040, les unités approcheront les 19 millions, soit 32,4 % du total. Ce sont quelques-unes des données que nous trouvons dans le rapport « Private Banking in a longer-lived world », produit par l’Association italienne des banques privées (AIPB) et KPMG.1.
Selon ce rapport, l’espérance de vie devrait passer de 83 ans aujourd’hui à 84,5 ans en 2040 : cela implique que une personne de 65 ans aura encore vingt ans à vivre devant lui, la moitié d’entre eux – et peut-être même plus – en bonne santé.
Il n’y a pas si longtemps, à l’occasion du 63ème Congrès National, la SIGG (Société Italienne de Gérontologie et Gériatrie) soulignait que un homme de 65 ans a aujourd’hui la forme physique et cognitive d’un 40-45 ans d’il y a trente ans et qu’une personne de 75 ans peut facilement suivre une personne de 55 ans de 19802. Bref : des personnes âgées oui, mais pas vieilles. Ce qui soulève le thème général de la longévité : non seulement plus de soins et d’assistance, mais aussi plus de vie sociale, plus de voyages, plus de séjours à l’étranger, une résidence secondaire, peut-être le camping-car de vos rêves.
Et l’Italie n’est pas l’île heureuse des Silvers, en ce sens. Presque le monde entier est confronté à la même transformation démographique, caractérisée par une augmentation de la longévité de la population. Mais cette tendance mondiale, notamment dans notre pays, s’accompagne actuellement d’un nombre d’enfants par femme assez faible : ici nous avons une moyenne de 1,2 par habitant.
Les deux phénomènes combinés ont des implications très importantes, à savoir :
• moins de personnes en âge de travaillersachant que les 15-64 ans passeront de 37,5 millions actuellement (64% du total) à 32,6 millions (56%) en 2040 ;
• moins de familles et plus de célibataires.
En attendant, nous espérons qu’une vie longue et saine sera l’avenir de nous tous, mais en attendant, il vaudrait mieux être prêts à profiter au maximum de toutes ces années qui nous attendent tant en termes de sécurité sociale que protection.
Planifier votre avenir sera de plus en plus important
Justement parce qu’il n’est pas certain qu’il y aura un réseau familial pour prendre soin de nous, Il est essentiel de préparer dès maintenant le troisième et le quatrième âge avec une planification financière à long terme appropriée. Et ce n’est pas tout : même si vous fondez une famille, souhaitez-vous vraiment que le fardeau de vos soins incombe à vos proches ? Nous ne le croyons vraiment pas. C’est pourquoi, quel que soit votre choix de vie, la longévité nécessite une planification longue portée. À partir d’aujourd’hui.
Il y a ensuite le problème du nombre réduit de personnes en âge de travailler : comme nous le savons, les pensions des retraités sont payées par ceux qui travaillent encore. Mais d’après ce qui nous attend, dans les décennies à venir, nous aurons un nombre important de retraités par rapport à des cohortes de travailleurs beaucoup plus réduites. Donc? Il n’y a pas grand chose à faire : un régime de retraite adéquat pour l’avenir doit être préparé dès maintenant. Et plus vous êtes jeune, mieux c’est : cela signifie que vous aurez plus de temps pour constituer ce revenu qui vous aidera à maintenir votre niveau de vie une fois que vous quitterez le monde du travail.
Car, comme le soulignent l’AIPB et KPMG, la longévité ne peut être considérée comme une véritable réussite que si les années supplémentaires sont « de qualité ».
Les Silvers d’aujourd’hui et de demain : plus seulement des traitements et des soins de santé
Toujours selon le rapport AIPB-KPMG, en Italie, la population de plus de cinquante ans contribuera à 50% du produit intérieur brut (1,46 milliard d’euros) et à 75% de la consommation (1,36 milliard) d’ici 2040, avec une croissance significative de la secteurs culture et loisirs, habitation, santé et transports.
Comme nous le disions, nous ne dépensons pas – et nous ne dépenserons pas – uniquement pour la santé. La seconde moitié de la vie est peut-être aussi agréable que la première et peut-être même plus, mais à une condition qu’on ne se lasse pas de répéter : planifiez votre épargne à l’avance pour en tirer le meilleur parti. De plus, une étude récente nous apprend que les personnes qui planifient leurs besoins financiers futurs sont moins susceptibles de manquer prématurément de l’affection de leurs proches que celles qui choisissent plutôt de vivre dans le présent, comme la cigale du célèbre conte de fées d’Ésope.
Une étude3, ont analysé les données de quelques milliers de personnes issues de deux cohortes de personnes âgées vivant aux États-Unis et en Angleterre. Il est ressorti que :
• dans l’échantillon anglais, qui comprenait 11 298 personnes évaluées sur 10 ans, les participants ayant un horizon de planification plus court présentaient un risque de mortalité 9 % plus élevé ;
• dans l’échantillon américain, composé de 11 478 personnes évaluées sur 22 ans, le risque de mortalité était 7 % plus élevé.
Les résultats étaient similaires pour l’état de santé autodéclaré, où il a été noté une association positive entre des horizons de planification plus longs et une santé plus solide.
La capitalisation du temps et des intérêts sont vos alliés
Cela vous surprend ? Cela ne devrait pas être le cas : nous savons que prendre des précautions face à d’éventuels événements inattendus et planifier la réalisation de vos objectifs améliore la qualité de vie. Toujours pas convaincu ? Alors laissez-nous vous montrer un dernier fait.
Le graphique ci-dessous montre deux choses :
• en investissant un capital initial de 50 000 euros et en réinvestissant les intérêts dans le temps, au bout de 20 ans vous obtenez un montant final de près de 74 milliers d’eurosen supposant un portefeuille diversifié (60% actions, 40% obligations) avec un intérêt annuel de 4% qui travaille non seulement sur le capital initial mais aussi sur les intérêts progressivement accumulés et réinvestis ;
• au lieu de cela, en gardant ces mêmes 50 000 euros immobilisés en liquidités, après le même nombre d’années, vous vous retrouvez avec un pécule qui a une valeur réelle d’un peu plus de 34 000 euros.
Dans les deux scénarios, nous imaginons un taux d’inflation de 2 % par an, conformément aux objectifs de la Fed et de la BCE.
Une preuve supplémentaire qu’une planification correcte des investissements est payante. Commencer – nous l’avons dit et cela vaut la peine de le répéter – le plus tôt possible.
1Rapport AIPB-KPMG
2https://www.sigg.it/wp-content/uploads/2018/12/News_Quando-si-diventa-anziani.pdf
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