De nombreuses familles en recherchent un Maison ils attendaient la première baisse de taux de l’entreprise Banque centrale européenne pour bien faire le calcul : comprendre quels effets cela aurait sur les prêts hypothécaires proposés par les banques et, par conséquent, définir le prix maximum de la maison qu’elles pourraient se permettre. La réduction attendue du coût du crédit est arrivée la semaine dernière, lorsque Christine Lagardeprésident de la banque centrale, a annoncé une réduction de 25 points de base du taux que la BCE applique aux banques privées, qui est passé de 4,50 à 4,25%.
Les indications sont arrivées hier du rapport mensuel duAssociation bancaire italienne Ils semblent cependant nous inviter à ne pas trop nous faire d’illusions : l’effet BCE sur les crédits immobiliers s’est largement déjà produit. En mai, selon les conclusions de l’ABI, le taux moyen des nouveaux prêts hypothécaires est tombé à 3,61%en légère baisse par rapport à 3,67% en avril et en forte baisse par rapport à 4,42% à fin 2023.
Qui sait si cela suffira à redonner un nouveau souffle au marché immobilier italien, actuellement semi-paralysé car coincé entre les taux les plus élevés de la dernière décennie et les prix de l’immobilier qui restent à des niveaux très élevés. Il y a quelques jours, leAgence du revenu a publié la nouvelle édition de son Observatoire du marché immobilier, le rapport le plus actuel sur les ventes de logements en Italie. Les données confirment que le début de l’année a été très négatif.
Les achats de maisons ont été 154 770, en baisse de 7,2% par rapport aux trois premiers mois de 2023 : aucune zone du pays n’a été épargnée. Le Nord, qui représente plus de la moitié des ventes totales, s’en sort moins bien que le reste de l’Italie, avec une baisse des ventes de 8,5% dans le Nord-Ouest et de 9,3% dans le Nord-Est. Même les centres les plus dynamiques sont en difficulté. : à Milan, les ventes ont chuté de 13,2% par rapport à l’année précédente, le pire chiffre parmi les grandes villes (le meilleur est celui du pétrole -1,8% à Bologne). Environ 70 % des achats concernaient des premières résidences, et concernaient donc des familles à la recherche d’un logement.
Mais pour acheter une maison, quand on ne dispose pas d’un gros patrimoine, il faut contracter un crédit immobilier et la hausse des taux a visiblement découragé de nombreuses familles. La part des achats de logements financés par un prêt hypothécaire était de toujours moins de 40% au premier trimestre (précisément 38,6%) : les familles ont obtenu des prêts hypothécaires pour 7,2 milliards d’euros (1,5 milliard de moins qu’au premier trimestre de l’année précédente), avec un taux moyen de 3,98%. Des chiffres qui arrivent après une année 2023 au cours de laquelle, selon les conclusions de la société d’information sur le crédit Crif, la demande globale de prêts hypothécaires a chuté de 17,2 %.
S’il était concevable que l’augmentation du coût global des prêts hypothécaires obligeait les propriétaires et les constructeurs à réduire les prix pour donner plus d’espoir de succès aux ventes, cela ne s’est pas encore produit. Istat a calculé que je prix moyens des logements, contrairement à ce qui s’est passé en Europe, est resté stable au dernier trimestre 2023 avec une augmentation de 1,8% par rapport à il y a un an. Les loyers sont également devenus plus chers, confirme l’Agence des revenus : les nouveaux contrats signés au premier trimestre ont vu une augmentation du loyer annuel global de 3,5% par rapport à l’année précédente au niveau national (1 482 millions, soit 6 488 euros par logement). avec une croissance de près de 10% (+9,8%) dans le cas de Milan, où le loyer annuel moyen des nouveaux contrats de location est légèrement inférieur à 13.200 euros.
