documents, garanties et avantages pour les moins de 36 ans — idealista/news

Les indépendants disposant d’un numéro de TVA peuvent demander un prêt hypothécaire pour l’achat de leur premier logement à condition que des conditions spécifiques soient remplies et que des garanties spécifiques puissent être fournies. En fait, comparé à ce qui se passe pour ceux qui ont un contrat de travail permanent, surtout s’ils travaillent dans le secteur public, l’obtention d’un hypothèque avec numéro de TVA elle peut être plus complexe puisque la profession peut être soumise à des fluctuations qui pourraient conduire le candidat à ne pas pouvoir payer l’échéance convenue.

Il existe différents cahiers des charges pour les jeunes, notamment ceux de moins de 36 ans disposant d’un numéro de TVA, qui souhaitent contracter un crédit immobilier et sont en mesure de remplir toutes les exigences.

Ce qu’il faut considérer avant de demander un prêt hypothécaire TVA

Aujourd’hui, disposer d’un numéro de TVA ne constitue plus un obstacle à l’obtention d’un crédit immobilier, à condition de pouvoir remplir les conditions fixées par les principaux établissements de crédit. Il est toutefois conseillé de procéder à une réflexion approfondie, tout d’abord en évaluant le type de propriété : en effet, rappelez-vous que les banques sont plus enclines à accorder une hypothèque pour l’achat d’une propriété résidentielle que pour une propriété qui sera utilisé comme chambre ou bureau.

Deuxièmement, il est essentiel de considérer le montant du crédit immobilier que vous pouvez prendre en charge : dans ce cas, vous pouvez accéder au simulateur de crédit immobilier en ligne et obtenir une estimation précise du montant que vous pourriez demander à la banque. En outre, il convient de garder à l’esprit les différents scénarios entre :

• hypothèque pour les maisons en construction: ce type d’hypothèque est souvent décaissé par tranches, en fonction de l’avancement des travaux. Pour les titulaires de TVA, il est important de démontrer une solidité financière encore plus grande, compte tenu du caractère progressif du financement et des risques liés à la construction. Les banques peuvent exiger une documentation détaillée sur la stabilité économique de l’actif et des garanties supplémentaires pour atténuer les risques de non-paiement pendant la période de construction ;
• premier prêt hypothécaire: l’achat du premier logement bénéficie généralement de conditions avantageuses et d’avantages fiscaux ;
• hypothèque pour résidence secondaire: acheter une résidence secondaire implique des conditions hypothécaires moins favorables que la première maison, avec des taux d’intérêt généralement plus élevés et moins de déductions fiscales. Pour les titulaires de TVA, l’obtention d’un prêt hypothécaire pour une résidence secondaire peut nécessiter des démonstrations supplémentaires de solvabilité financière et la disponibilité de garanties plus importantes, compte tenu de la perception d’un risque plus élevé par les prêteurs.

Comment obtenir un crédit immobilier avec numéro de TVA ?

Obtenir une hypothèque enregistrée à la TVA peut être un défi, surtout si vous disposez d’un numéro de TVA et êtes membre de l’association. régime forfaitaire, car les banques et les établissements de crédit exigent des garanties fiables sur la stabilité des revenus des candidats indépendants. Du point de vue juridique, le demandeur doit être citoyen italien ou de l’Union européenne et avoir sa résidence ou son domicile fiscal en Italie ; vous devez également avoir au moins 18 ans.

Sur le devant économique et rentable, il est indispensable de démontrer sa capacité financière : cela implique la possibilité de présenter les deux dernières déclarations fiscales qui certifient la continuité et la solidité des revenus générés par le travail indépendant. Un aspect crucial est la capacité de montrer leabsence de dettes en coursainsi que la volonté de payer au moins 20% de la valeur du bien à titre d’avance sur l’hypothèque. Dans ce cas, pouvoir accéder au simulateur de crédit immobilier en ligne permet d’avoir une idée concrète de combien pourrait s’élever le montant à payer.

Pour accroître la confiance du créancier, le titulaire du numéro de TVA doit mettre en évidence un flux constant de revenus, démontrant ainsi la stabilité de son activité économique même dans un contexte d’incertitude potentielle. Il est donc important de présenter une documentation qui illustre non seulement la stabilité, mais aussi la santé financière de l’activité exercée, mettant en évidence un afflux de liquidités durable dans le temps.

Comment obtenir un crédit immobilier sans fiche de salaire ?

Le travailleur indépendant avec numéro de TVA peut obtenir un prêt immobilier sans fiche de paie puisque ce document est délivré aux salariés et est l’un des principaux outils que cette catégorie de collaborateurs doit présenter avec la candidature.

Toutefois, à la place du bulletin de paie, il faut fournir une documentation importante qui a pour but de rassurer l’établissement de crédit sur la capacité du particulier à subvenir aux besoins du solde de l’hypothèque et de justifier, à long terme, la demande d’argent qui est fait. Entre documents à présenter il y a :

• déclarations de revenus (PF Income Model, ancien Unico) depuis au moins 2 ans :
• relevés bancaires;
• extrait de la Chambre de Commerce, d’Industrie et de l’Artisanat ;
• inscription possible au registre professionnel ;
• les documents contenant des données personnelles, y compris l’acte d’état civil ou l’extrait d’acte de mariage ;
• copie du bilan de l’entreprise de l’année précédant celle de la demande de prêt hypothécaire ;
• documentation relative à la propriété

Une fois ces documents fournis à la banque, il faut attendre que l’Institut fournisse un avis de faisabilité sur la possibilité d’octroyer le prêt.

Les garanties pour l’hypothèque avec numéro de TVA

Les garanties exigées par les banques pour accorder un crédit immobilier aux titulaires d’un numéro de TVA varient selon l’établissement de crédit et le type de crédit immobilier. Les plus courants incluent le caution: Cette garantie extérieure personnelle est apportée par un tiers, qui s’engage à rembourser la dette dans le cas où l’emprunteur ne remplirait pas ses obligations financières.

Par ailleurs, bien que moins courante pour les assujettis à la TVA, cette garantie offre retenue directe d’une partie du salaire (jusqu’à un cinquième) qui est versé directement à la banque en guise de remboursement de l’hypothèque.

Dans certains cas, les banques peuvent exiger le souscrire un contrat d’assurance vie soit contre le risque d’invalidité pour se prémunir contre tous risques de non-paiement pour cause de décès ou d’invalidité de l’emprunteur.

Les conditions d’accès au crédit pour les adhérents à la TVA peuvent être plus strictes que pour les salariés ; il est donc crucial d’analyser et de comparer les offres des différents établissements de crédit et d’évaluer soigneusement la faisabilité du prêt hypothécaire avant de procéder à la demande.

Avantages hypothécaires pour les moins de 36 ans

Pour soutenir l’autonomie du logement, lepremière aide au logement avant 36 ans. La loi de conversion du décret-loi no. 215/2023, devenue loi no. La loi 18/2024, entrée en vigueur le 29 février 2024, a introduit d’importantes innovations concernant les avantages pour l’achat de la première maison d’habitation. Cette législation prévoit notamment que les avantages peuvent également être demandés pour les achats dont l’avant-contrat a été signé et enregistré au plus tard le 31 décembre 2023. Il est toutefois indispensable que l’acte d’achat définitif, y compris les transferts de propriété effectués par l’immeuble coopératives à leurs membres, est stipulé d’ici le 31 décembre 2024.

Cette disposition offre une large fenêtre temporelle pour bénéficier d’avantages fiscaux, permettant ainsi aux intéressés d’organiser l’achat de leur résidence principale avec une plus grande flexibilité.