Signaux positifs du monde des prêts hypothécaires pour l’achat d’un logement : selon l’analyse de Facile.it et Mutui.it, au cours des quatre premiers mois de 2024 en Sicile, la demande de financement a augmenté de 13% par rapport à la même période de 2023. le rendement du montant moyen demandé a également augmenté (+2,6%) ainsi que la valeur moyenne des biens immobiliers soumis à l’hypothèque (+1%).
«2023 a été une année complexe pour le marché hypothécaire, frappé par la hausse des taux d’intérêt et par une moindre disponibilité économique des familles, déjà aux prises avec la hausse de l’inflation», expliquent les experts de Facile .it. «L’année 2024 a cependant commencé de manière positive, avec une demande croissante, tirée avant tout par l’amélioration des conditions offertes par les banques pour les taux fixes, ce qui a généré une plus grande confiance des consommateurs envers l’avenir».
Le profil du candidat
En analysant un échantillon de plus de 19.000 demandes de prêt hypothécaire collectées en ligne en Sicile, il ressort que ceux qui ont soumis une demande de prêt au cours des 4 premiers mois de l’année visaient à obtenir en moyenne 113.736 euros, un montant en augmentation (+2,6%) par rapport au même période de 2023. La valeur moyenne du bien hypothéqué augmente également légèrement, atteignant 166 992 euros (+1%). La durée du crédit immobilier passe d’un peu plus de 24 ans à un peu plus de 23 ans et demi, tandis que l’âge moyen des demandeurs atteint près de 40 ans et demi (soit une augmentation de six mois par rapport à 2023).
En limitant l’analyse aux seules demandes de prêt hypothécaire pour l’achat d’une première maison, il ressort que le montant moyen demandé en Sicile au cours des 4 premiers mois de 2024 était égal à 114 201 euros, en légère augmentation (+1,6%) par rapport au même fois l’année dernière. La valeur moyenne du bien reste inchangée, égale à 149 412 euros. Cependant, l’âge moyen du demandeur augmente légèrement (38 ans), tandis que la durée du plan de remboursement diminue (25 ans et demi).
Les demandes de subrogation augmentent, portées par les conditions avantageuses offertes par les banques pour les taux fixes : entre janvier et avril 2024, ce type de demandes représentait 21% du total sicilien, en hausse de près de 5 points de pourcentage par rapport à la même période de l’année précédente. .
La tendance provinciale
En analysant les demandes de prêts hypothécaires collectées en Sicile entre janvier et avril 2024, certaines différences apparaissent au niveau local.
Palerme est la province sicilienne où le montant moyen le plus élevé a été enregistré (121 825 euros), suivie de Catane (114 192 euros). Des valeurs inférieures à la moyenne régionale pour Raguse (111 014 euros), Trapani (109 321 euros), Messine (109 063 euros), Agrigente (108 008 euros) et Syracuse (106 476 euros). Enna (102 270 euros) et Caltanissetta (98 400 euros) clôturent le classement.
L’offre et les tarifs
Sur le front de l’offre, Facile.it a constaté qu’au cours des quatre premiers mois de l’année, les conditions proposées par les banques étaient globalement favorables, notamment pour les taux fixes, avec des indices en baisse entraînés par la baisse de l’IRS.
En regardant les meilleures offres disponibles aujourd’hui pour un crédit immobilier standard de 126 000 euros sur 25 ans (LTV 70%), les taux fixes partent d’un TAN de 2,87%, soit une mensualité de 589 euros.
Des indices encore plus avantageux pour les prêts hypothécaires verts dits à taux fixe (pour les biens de classe A ou B) : dans ce cas, les taux partent d’un taux TAN de 2,65% avec une mensualité de 574 euros.
L’amélioration des conditions a également touché les taux fixes de subrogation : aujourd’hui, ceux qui souhaitent changer de banque peuvent trouver des offres avec des indices TAN qui, pour un prêt immobilier moyen, commencent à 3,05% soit une échéance de 600 euros (qui descend à 578 euros en cas de subrogation verte).
Cependant, l’offre de taux variables est encore hors marché : les meilleurs taux démarrent à partir de 4,60 % et une échéance d’environ 708 euros.
