Prendre sa retraite avec le quota 103 entraîne une pénalité plus lourde à partir de cette année par rapport à 2023. Le calcul de la rente s’effectue uniquement avec le système contributif, même pour les années travaillées et relevant du système salarial. A cela il faut ajouter le fait que partir à 63 ans entraîne un coefficient de conversion du montant plus faible qu’à 67 ans pour la pension de vieillesse.
Le montant de la pension au Quota 103 est en effet déterminé par l’application du coefficient de transformation sur l’ensemble des cotisations versées.
Jusqu’à la fin de l’année dernière, ce paramètre n’était utilisé que pour la partie cotisation de ceux qui pouvaient prétendre à 41 années de versements pour prendre une retraite anticipée à 63 ans. Une combinaison de facteurs qui diminue considérablement le montant de la pension.
Montant de la pension avec le Quota 103, comment il est calculé
Pour le travailleur qui se prépare à prendre sa retraite, la première règle à garder à l’esprit est que plus l’arrêt du travail est long, plus le montant de la pension sera élevé. Cependant, le revenu dépend également d’un autre facteur important. Combien de cotisations obligatoires ont été versées à votre caisse de pension au cours de votre carrière professionnelle. Plus le montant des cotisations est élevé, plus la pension sera élevée.
Pour ceux qui ont 41 années de cotisations cette année, il n’est pas pratique de prendre leur retraite avec le quota 103 car une bonne partie de ces versements, environ un tiers, seront recalculés comme s’ils avaient été effectués après 1995. Ils se perdent donc dans la réévaluation. et système de calcul. En effet, jusqu’au 31 décembre 2023, le système mixte de calcul de la pension s’appliquait à ceux qui avaient commencé à travailler avant 1996. C’est-à-dire que la rente est quantifiée en partie avec le système de rémunération pour les versements antérieurs à 1996 (plus avantageux) et en partie avec le système de cotisation pour les périodes de couverture à partir de 1996.
Mais à partir de cette année, cela n’est plus possible si vous optez pour une retraite anticipée avec le Quota 103.
Par rapport à l’année dernière, à âge égal de la retraite et cotisations versées, il y a une différence qui atteint en moyenne 16-17% du total. Sur un chèque de 1.500 euros par mois, elle tourne autour de 250 euros. Pas un peu, c’est sûr.
Rester au travail ou retarder son départ
Alors, comment pouvons-nous éviter de perdre ? La réponse est simple : retarder l’accès à votre pension. Mais pas de grand-chose, il s’agit d’attendre encore un peu. Avec 42 ans et 10 mois de cotisations pour les hommes et 41 et 10 mois pour les femmes, vous pourrez facilement prendre votre retraite sans encourir de pénalités. Seuil de cotisation qui peut également être atteint avec des cotisations volontaires, pas nécessairement en allant travailler.
Pour les hommes, cela signifie rester au travail pendant 22 mois supplémentaires, mais pour les femmes, la distance qui les sépare d’une retraite anticipée n’est que de 10 mois. Un objectif qui peut être atteint sans sacrifices supplémentaires particuliers. Pour ceux qui sont employés, il y a aussi la possibilité d’obtenir les incitations économiques (ex prime Maroni) liées à la suppression du quota 103.
Rappelons enfin que retarder la pension de 1 à 2 ans par rapport aux 63 ans prévus par le Quota 103 impliquera une allocation plus élevée car calculée à la fois sur un montant de cotisation plus élevé et sur un âge chronologique plus élevé. En fait, partir à 64 ans est économiquement plus avantageux que partir à 63 ans.
En résumé…
- Prendre sa retraite avec le Quota 103 implique une perte sur le chèque pouvant aller jusqu’à 17%.
- Ce qui change par rapport à cette année et pourquoi il est préférable de continuer à travailler après 63 ans.
- L’avantage de renoncer à la retraite anticipée avec le Quota 103.
