Quand est-il préférable de transférer l’hypothèque vers une autre banque et combien cela coûte-t-il d’essayer de réduire les remboursements mensuels du prêt.
En 2023, il y a eu moins de demandes de crédit immobilier mais dans le même temps on a observé une augmentation des demandes de subrogation, c’est-à-dire de transfert de financement d’une banque à une autre pour trouver des conditions plus favorables.
Il hausse des taux d’intérêt décidées par la BCE pendant dix mois consécutifs ont semé la panique. Les couples désireux d’acheter une première maison ont abandonné l’idée tandis que les familles bénéficiant d’un prêt hypothécaire à taux variable se sont retrouvées à payer des versements doubles. Le 2023 c’était un vrai année cauchemardesque pour le secteur immobilier.
La tendance à la baisse des demandes de prêts hypothécaires a été enregistrée au cours des 12 mois de l’année dernière. Le montant moyen demandé était de 144 659 euros. Plus de huit questions sur dix envisageaient des plans de remboursement d’une durée supérieure à 15 ans afin de limiter la charge sur le budget familial grâce à des échéances plus étalées dans le temps. Désormais, les taux baissent et de nombreux citoyens revisiteront l’idée d’acheter une maison ou de demander une subrogation.
Quand la subrogation est-elle pratique et combien coûte-t-elle ?
La subrogation permet de transmettre l’hypothèque d’une banque à une autre pour améliorer les conditions du contrat. L’objectif est généralement de réduire le montant des mensualités. L’établissement de crédit auprès duquel le crédit immobilier a été accordé ne pourra pas s’opposer à la demande du client. Tout au plus peut-il proposer une renégociation des termes pour le pousser à rester. Pourquoi tant de demandes de subrogation en 2023 ?
Afin de passer du taux variable au taux fixe. De nombreuses familles ont ainsi réussi à bloquer le versement et à le réduire – même légèrement – en devant souvent accepter une prolongation du plan de report. La procédure de demande de subrogation n’est pas particulièrement complexe mais elle prend un certain temps. Vous devrez d’abord soumettre une demande à la nouvelle banque, puis fournir tous les documents nécessaires. Nous parlons de trois types de documents relatifs aux données personnelles du demandeur, aux détails travaillés et aux références de l’ancienne hypothèque. Mais combien coûte le changement de banque ?
Non des frais supplémentaires sont prévus payé par l’emprunteur. Vous devrez payer les frais hypothécaires (35 euros) tandis que tous les autres frais seront à la charge de la nouvelle banque. Actes notariés, frais d’enquête préliminaire, frais d’expertise du bien (certains établissements demandent qu’ils soient payés à l’avance mais restitueront ensuite la somme dès l’octroi du prêt). En conclusion, quand la subrogation vaut-elle la peine ? Lorsque vous trouvez une meilleure offre tarifaire qui vous permettra de réduire votre mensualité.
