Tous les regards seront tournés vers Francfort jeudi. Mais la réduction attendue de taux d’intérêt de la part de BCE produira tout au plus une petite coupure sur les prêts immobiliers. Rien de plus. De grands espoirs, mais peu de résultats. Plus ou moins 18 euros coupés sur un mutuel base de référence de 126 milliers d’euros de financement sur 25 ans. De 747 à 729 euros de mensualité : c’est l’estimation du site de comparaison facile.it. En décembre 2024, la baisse pourrait être devenue plus importante, atteignant une baisse de 37 euros par mensualité ; avoir une réduction de 55 euros à l’été 2025. En presque deux ans, l’hypothèque à taux variable a augmenté d’environ 60%. C’est un peu mieux pour le taux fixe. En regardant les meilleures offres disponibles en ligne pour un crédit immobilier standard de 126 000 euros sur 25 ans (LTV70%), les taux fixes partent d’un TAN de 2,87%, soit une mensualité de 589 euros.
Des indices encore plus avantageux pour ce qu’on appelle hypothèques vertes à taux fixe (pour les biens en classe A ou B) : dans ce cas les tarifs partent d’un taux TAN de 2,65% avec une mensualité de 574 euros.
La baisse des lignes fixes ces derniers mois représente également une opportunité pour ceux qui veulent tenter de remplacer le financement ; les meilleurs tarifs subrogation ils partent de 3,05% soit un acompte de 600 euros (qui tombe à 578 euros en cas de subrogation verte). En supposant que le prêt immobilier variable moyen pris en compte atteigne 747 euros en mai 2024, une opération de subrogation permettrait de diminuer l’échéance de 147 euros par mois.
À l’heure actuelle, la subrogation est un incontournable pour tous les titulaires d’un prêt hypothécaire à taux variable. Puisque les taux variables sont bien supérieurs aux taux fixes correspondants. Grâce à l’effondrement des taux fixes enregistré fin 2023, la subrogation est désormais également pratique pour tous ceux qui ont souscrit un crédit immobilier à taux fixe entre fin 2022 et 2023. Quelques questions (et quelques réponses) pour avancer dans le temps de subrogation.
A quoi sert la subrogation hypothécaire ?
La subrogation ou portabilité hypothécaire, introduite par le décret Bersani de 2007, est la solution idéale si vous souhaitez alléger la charge du remboursement de votre crédit immobilier.
Quel montant puis-je demander avec une hypothèque subrogatoire ?
Le nouveau prêt de subrogation doit avoir un montant égal à la dette résiduelle de l’ancien prêt ; le type de taux ou la durée du nouveau prêt de subrogation pourront toutefois être modifiés.
Combien coûte la subrogation de l’hypothèque ?
Tous les frais liés à la souscription de la nouvelle hypothèque subrogatoire – y compris les frais de notaire – seront à la charge de la nouvelle banque. La subrogation n’a donc aucun coût pour ceux qui la demandent et n’implique aucune complexité bureaucratique étant donné que la nouvelle banque contactera l’ancienne banque et se chargera du « changement » de cartes.
Combien de fois la subrogation peut-elle être effectuée ?
Vous pouvez aussi le faire
une subrogation d’une hypothèque antérieure subrogée une ou plusieurs fois. Cependant, si l’hypothèque est proche de son échéance, les versements seront principalement constitués de la seule partie du capital et la subrogation apportera donc des avantages limités.
